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一
国别速览
新年刚开局，不少关注跨境金融的朋友就发现：香港银行的门，似乎关得更紧了。最近，汇丰和中银相继宣布调整账户管理政策，让本就复杂的港卡开户流程，再添新“门槛”——不仅小额账户开启收费时代，开户审核也进一步收紧，内地居民赴港开户的难度再创新高。
过去几年，随着国际形势变化与中国市场进一步开放，香港的金融桥梁作用日益凸显。特别是“跨境支付通”等便利措施的推出，让港卡成了许多内地人士配置资产、进行国际支付、投资港股美股或配置香港保险的首选工具，其多币种结算、跨境转账便捷等优势，成为跨境金融需求者的核心诉求。
但自2025年年中以来，香港多家银行逐步收紧开户政策，背后核心原因是国际反洗钱、反恐融资监管要求日益严格，同时银行也希望清理“僵尸账户”，优化服务资源配置，降低运营成本。其中汇丰率先提高门槛，没想到仅隔半年，2026年刚开年，风向并未放松，反而迎来新一轮调整：汇丰ONE账户与中银部分理财账户，正式开启收费模式，彻底告别“零门槛免费时代”。
这两类账户，恰恰是内地用户最常用、最熟悉的港卡选择，此次政策调整，直接影响到大量有跨境金融需求的普通人群
二
收费时代开启：你的账户受影响了吗？
汇丰ONE账户
此前一直以免管理费吸引用户，是内地居民开户的热门选择，但从2026年1月1日起，新开户的内地居民（非香港身份证持有人）若最近三个月平均“全面理财总值”低于1万港币，将按月收取100港币“低额结存服务费”。不过，在2025年12月31日前已开户的存量客户不受影响，仍享受免费政策，这也给存量用户吃下了“定心丸”。
此外，汇丰卓越理财账户的资金要求更高：若账户余额低于100万港币，每月管理费为380港币，主要针对有大额资产配置需求的客户。
中银香港账户同样自2026年1月起，中银香港对各级别综合理财账户优化管理规则，核心是强化资产门槛并规范不达标收费，并非单纯“涨价”。中银账户共划分为四类，其中内地用户较常办理的“自在理财”账户，需持续维持1万港币及以上综合理财总值，若余额不足，将收取每月60港币的费用；除此之外，“智盈理财”账户需维持20万港币余额，“中银理财”账户需维持100万港币余额，不达标均会收取对应管理费，账户若连续不达标，还可能被系统自动降级。
管理费标准（2026年1月）
三
开户难度持续：赴港、验资、高门槛成常态
汇丰ONE
自2025年6月起，汇丰ONE账户已全面暂停内地居民线下直接办理，仅支持线上申请，汇丰卓越理财账户开户不受此限制。线上开户虽有部分用户反馈流程便捷，但仍存在三大不确定性：
- 一是拒批概率较高，尤其是资料填写不规范、开户用途不明确时，容易被驳回；
- 二是无法当天完成，若遇重名、信息核验等情况，耗时更长且可能失败；
- 三是银行卡和密码函以平邮寄送，从香港寄往内地需1-2周，存在丢失风险。
值得注意的是，2025年底汇丰香港升级了APP线上开户功能，身在内地也可线上申请，但需在90天内赴港激活，激活时需上传出入境记录，无需前往分行办理，全程可线上操作，快至18分钟即可完成申请。若选择线下办理汇丰卓越理财，则需现场验资50万港币，开户当日存入至少30万港币，虽仍可办理ONE账户，但流程繁琐，卡片仍需邮寄。
中银香港
自2024年下半年以来，中银香港的开户条件一直较为严格，2026年审核进一步强化，核心要求申请人提供真实的开户用途及资金来源证明，主要需满足以下条件之一：
- 公司股东提供营业执照及近三个月内地银行流水（余额超10万）；
- 持有香港有效保单并提供内地工资流水；
- 近三个月社保记录或工资流水，体现稳定单位收入；
- 拥有正常交易的投资账户，并提供相应资金证明。
中银香港支持线上申请（需身处香港境内、连接本地Wi-Fi）、线下分行办理、预约理财经理办理三种方式，其中预约理财经理办理可大幅提升开户效率，还能根据资产情况申请合适的账户级别。整体来看，中银倾向于接收有稳定收入、社保或投资记录的申请人，以控制账户风险，避免“空壳账户”带来的监管隐患。
此外，中银香港还推出“跨境见证开户服务”，无需亲自赴港，仅需作为中国银行或南商中国的理财客户，凭有效证件亲临内地指定网点即可办理，开户手续约两周内完成，为不便赴港的客户提供了便利。
银行政策始终在动态调整，开户难度与资金门槛也在不断变化。2026年香港银行开户已从“零门槛”转向“高质效”，重点筛选有真实需求的客户，这也是全球金融监管收紧的必然结果。对于有跨境金融需求的人士而言，除了汇丰和中银，也可将目光投向渣打、星展、恒生等其他银行，根据自身资金情况与使用需求灵活选择。
无论政策如何变化，提前规划、备好材料、理解规则，始终是顺利开户的关键。建议有开户需求的人士，提前梳理开户用途，准备好完整的证明材料，关注银行最新政策动态，避免因材料不全、规则不熟悉导致开户失败。
