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香港银行账户大批关户,政策越来越严,银行不得不小心谨慎

录入编辑:贸通商务 | 发布时间:2022-02-16 11:03:04
香港银行每天都是上亿的资金流动,尤其是外资银行,虽然银行会询问和检查,但是依旧有很多不法人士利用漏洞去操作,一旦被国家查到,会对银行进行罚款,所以香港银行业风险很
香港银行开户

香港银行账户大批关户,政策越来越严,银行不得不小心谨慎
 
1、比较敏感国家的钱不可以收;
 
2、公司贸易尽可能使用公对公,最好是使用一些L/C以明确您的贸易身份;
 
3、不可以大笔金额资金整存,整取;始终保持帐户有必须的存款,不可以欠费;
 
4、时不时运作,超出3个月不活动的账户将会有被关掉风险;
 
5、请确保留给银行的联系地址、手机号码、常用邮箱有效,假如接到银行的调查表格,比如说合规调查表格,立即提供及回复银行,配合银行全部的相关的调查,以防因此银行未获得所有回复而导致账户被关掉的风险;
 
6、若有实际收入,推荐实际核数出具审计报告,以防银行抽检到,不能提供,账户被冻结,影响使用。
 
上面这段话大家肯定都很熟悉,之前已经反复叮嘱大家很多次了。但是目前还是又很多客户像我们反应:银行账户被关户,要怎么办,还能不能重新申请一个账户,被关账户里面的资金怎么办?
 
在这里,我们希望大家都不要着急,与我们的咨询顾问联系,我们会为您详细解答。
 
 
那今天就带大家了解一下为什么香港银行账户大量关户吧!
 
相信大家都知道有一个行为叫洗钱吧,有很多地下钱庄,大量不明资金在香港快速流动,香港,作为国际金融和贸易中心的良好信誉,受到了重大的冲击。
 
我们知道很多企业家都喜欢开设香港账户,因为有很多便利之处,比如没有外汇管制、开户极其容易、使用起来非常方便,而香港银行每天都是上亿的资金流动,尤其是外资银行,虽然银行会询问和检查,但是依旧有很多不法人士利用漏洞去操作,一旦被国家查到,会对银行进行罚款,所以香港银行业风险很大,不可不查。尤其是对洗钱行为的处罚更是严重,香港金管局狠心对几家外资银行的分行开了千万罚单,不过小编认为如果向国外那样都是上亿美金的罚单估计效果会更好一点吧,毕竟有些人不在乎千万级别的港币。
 
而且,自从CRS相关政策开始实行之后,香港更是积极加入,与100多个国家地区的资金流动都会被交换回来,进行审查,就是交易了一分钱,国家也是知道的,您的银行账户都是透明的,一眼就能望穿,您这边的银行账户有一点小动作、小异常,国家都知道。
 
所以说,目前银行不仅在不断的检查自己已开账户,“宁可错杀不要放过的”,直接关闭疑似问题账户,在新客户申请的时候会非常紧张谨慎,都小心翼翼的,问题越来越多,审查越来越严,其实是生怕开出来一个问题账户,给银行造成声誉和金钱两方面的巨大损失,(从这点来看大家还是很喜欢“红色的纸”),毕竟从自己的兜里掏出这么多去交一个罚款着实有点肉疼。
 
前面也说到了大家喜欢去开香港账户的原因,这其中尤其以贸易企业家居多,国际贸易老板更是占多数。
 
根据香港金管局2018年发布的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集的监管方法》,在对香港进行全面的风险评估后,银行业被认定为【高风险行业】。评估结果进一步显示,其中较大可能被利用作洗钱及恐怖分子资金筹集的业务范畴包括:
 
▶ 私人银行业务;
▶ 贸易融资;
▶ 与贸易有关的业务;
▶ 国际资金转账;
▶ 零售与企业银行业务。
 
这5条中至少有4条都和企业、贸易相关,这些银行账户在金管局的眼里,已经成为“高风险重灾区”。
 
在这些资金流动方面的管控,只会越来越严,而银行作为资金流动的一个媒介,被评估为高风险行业也是正常的,再加上已经又受到处罚的银行分行,难免会更加严格的调查和监控。
 
对于做外贸的企业家来说这是一个很大的打击。一定要多开几个账户备用。近年香港各家银行多次卷入洗钱风波,香港早已被美国金融监管局列为高风险区域,为了规避风险,香港各家银行开始对大陆企业提高开户审核门槛,关停了一大批合规的账户。
 
 
维护账户注意事项:
 
(每家银行不同,从经验来看以下账户维护10部曲适合所有银行)
 
1、请经常登录网银(每个月最少1-2次);
 
2、三个月内请有多次交易(最少3-5次);
 
3、始终保持账户有5万港币以上的存款(不同银行不同要求),不足的时候要保留港币在里面扣管理费,注意管理费只会扣港币;
 
4、不要快进快出(例如:当天入账10万,当天或隔天就转走);
 
5、不要帮他人收汇或结汇;
 
6、注意不要接收敏感国家的货款;
 
7、保存好银行月结单每年按时准备资料完成审计报告或财务报表并提供给银行;
 
8、及时查看预留的通讯地址是否有信件要及时回复银行电邮和信件;
 
9、日常保留每笔订单业务证明单据(提单/合同/装箱单/商业发票/等业务证明);
 
10、公司贸易尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份。
 
温馨提示:只持有一家银行账户的,建议可多开一家银行备用。对于香港银行账户被冻结的问题很多人就不大了解究竟是怎么一回事,其实香港银行账户被冻结的主要原因是香港银行的尽职调查,这个尽职调查主要是银行为了规避风险而进行的一个项目。
 
 
那么尽职调查主要进行的就是两项工作
 
(1)弄清楚账户持有人目前的经营状况,公司主要负责人的详细资料
 
(2)了解客户账户里资金往来的原因,以便确认是否存在洗钱嫌疑。
 
对于香港银行关停账户,也不应视为洪水猛兽,只要保持香港银行账户使用的良好习惯,不涉及违法违规活动,香港银行也不会无缘无故关闭客户账户。

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