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开通海外离岸账户后,如何使用以及维护?

录入编辑:maotom | 发布时间:2021-11-17 14:56:38
在当前全球CRS金融涉税信息交换、反避税反洗钱的大背景下,离岸账户都成为重点关注审查对象,很多客户朋友,因为早期账号一直使用得很顺利,大家已经习惯了过往的账户使用方式
\"离岸账户\"

一般来说,外贸朋友的银行账户,主要涉及以下两种类型:
 
(1)开通了国内银行的离岸账户直接进行与海外的贸易往来。
 
(2)开通海外银行账户,包括较为热门的香港银行账户、新加坡银行账户、美国银行账户等等,通过这些账户从事贸易业务,直接将利润截留一部分在境外。
 
一般来说,开户时满足了银行的条件要求,还需通过银行的「KYC」(Know Your Client,认识你的客户),因为银行对客户的洗黑钱行为负有责任。
 
KYC:即指银行需要了解客户是什么人、公司的业务性质、资金来源等,通过这些去了解客户是否可信、是否从事金融犯罪活动的高危一族等,再决定时候给予开户。
 
在当前全球CRS金融涉税信息交换、反避税反洗钱的大背景下,离岸账户都成为重点关注审查对象,很多客户朋友,因为早期账号一直使用得很顺利,大家已经习惯了过往的账户使用方式。
 
当收到银行的尽职调查信以及要求提供银行每笔账目对应的文件,如合同、发票、提单等文件时,则变得很被动。因为无法提供相关的文件,所以容易被银行视为账户可能存在可疑交易,就有可能造成账户被冻结及关停的后果,严重影响了企业主的海外业务。  
 
根据目前客户账户使用及跟银行客户经理沟通,总结如下注意事项供参照:
 
(1)为了避免账户资金大笔快进快出,整进整出。例如刚收到1笔10万美金款项,当天立即10万美金又汇出,如需汇出建议至少在账户停留几日,并且不要同笔金额汇出。
 
(2)针对银行账户里每笔进出账,尤其是大额资金进出时,银行很可能要求提供业务文件证明,需整理并保存好相关文件。例如合同、发票、提单等,务必要保留好电子文档,以备后用。
 
(3)避免与敏感或高风险地区交易。注意公司的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家,例如伊朗、朝鲜、中东等国家,账户会被银行列为可疑账户,进而被做出相应的冻结措施。如有真实业务来往,需提前告知,跟银行客户经理进行沟通,确认后再操作。
 
(4)公司账户与个人账户交易,无论银行或税局,都有可能会提出疑问,需要给出合理的解释。
 
(5)不要帮他人收汇或结汇,坚决杜绝和地下钱庄资金往来,对交易往来的资金需要有明确的来历及去向,以免导致需要承担法律责任。
 
(6)保持账户内银行要求的对应币种的日均余额,如条件允许,建议适当选择一些理财产品。
 
(7)不做“僵尸户”或不动户,及时启动账户,保持账户使用的活跃度,3个月内保持最好3-5次合理的往来交易。
 
(8)银行开户时会填写KYC信息表格,上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能相差太远,如有成倍超出,建议提前告知银行客户经理,准备好相应文件,做好解释说明。
 
(9)若有通讯地址、联系方式变更,及时联系银行更新,以免错失银行通知。
 
(10)及时回复银行调查信,履行CRS或尽职调查要求,及时、积极配合,并按时按要求填写并回复银行。
 
小提示:当您收到银行的查询表需求出具会计师证明、审计报告、营运合同等,可以找鸿鑫瑞协助办理。
 
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